住宅ローンは時間をかけて返済していくものであるため、完済時の年齢を考えて借りる必要があります。
平均的な完済年齢も大切ですが、ほかにもさまざまな考え方から返済計画を立てる必要があるでしょう。
今回は、住宅ローン完済時の平均的な年齢や完済時期への考え方、リタイア前に完済するための資金計画についてご紹介します。
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住宅ローン完済時の平均的な年齢
住宅ローンは、借り入れ時点から毎月決まった金額を返済し、ときには30年以上の時間をかけて完済するものです。
完済時の平均的な年齢は73歳～78歳と言われており、退職前後まで支払いが続くケースが多いでしょう。
借入期間の平均値は2022年時点で32.6年となっており、借入時の平均年齢は42.8歳です。
実際に完済するまでの期間は10～15年程度が平均的な数値となっており、繰り上げ返済やローンの借り換えなどにより借入期間よりも短期間で返済する方が多くなっています。
30～40代で住宅ローンを借り、60～70代までに完済する方が多いです。
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住宅ローンの完済時期の考え方
住宅ローンについて考える際は、ローンの金利タイプも重要な条件となります。
変動金利は最初安い金利でローンを組むことができ、元本も減りやすいものの金利が変動して跳ね上がるリスクがあるタイプです。
固定金利は変動金利よりも金利が高いものの、変動して跳ね上がるリスクがありません。
どちらの金利を選ぶのか、それがどう転ぶのかによって、実際にローンを完済できる時期は変化します。
また、退職して収入が減ると毎月の返済が厳しくなるため安定した収入を得られているうちに完済できるよう計画を立てるのがおすすめです。
さらに、退職後も返済が続く見込みであればできるだけ早期のうちに完済すると良いでしょう。
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住宅ローンをリタイア前に完済したいときの資金計画
住宅ローンをリタイア前に完済したいときは、月々にいくら支払えば良いのかも視野に入れて計画を立てる必要があります。
そして、リタイア前に住宅ローンを完済するための月々の支払いは、いくらのローンを何歳で借りたかによって異なるのです。
3,000万円の住宅ローンをリタイア前に完済したいと仮定して、30歳でローンを組んだのであれば金利も含めて月8万3,248円の支払いが発生します。
また、40歳で借りたのであれば10万5,267円の支払いが必要です。
借入の年齢が上がるほど月々の支払い額が大きくなるため、なるべく早めにローンを組むと良いでしょう。
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まとめ
住宅ローンの平均的な完済年齢は73～78歳ですが、リタイア前の完済を目指す方も多いです。
完済の時期を考える際は、金利のタイプをどうするかなども考えて資金計画を立てる必要があります。
リタイア前に完済を目指すのであれば、月々の負担も考えながら計画を考えるのがおすすめです。
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