二世帯住宅を購入しようと思ったら、住宅ローンの組み方に注意が必要です。
資金計画の立て方によっては、のちの生活に大きな影響が出てきてしまいます。
そこでこちらの記事では、二世帯住宅購入時の住宅ローンの組み方や、資金計画、登記方法について解説します。
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二世帯住宅を購入する際の住宅ローンの組み方
二世帯住宅のローンは大きく分けて3種類です。
1つは収入合算でローンを組む方法です。
名義は親か子のどちらかのみとなりますが、親か配偶者の収入を合算してローンの審査を受けるため、単独で審査を受けるよりも融資可能額が上がる可能性があります。
収入合算は同居予定があり、連帯債務者になるのが条件であるのが一般的です。
2つめはペアローンです。
親子でそれぞれの名義でローンを組むペアローンは、2人がそれぞれ融資を受けるため借入額が上げられます。
それぞれ住宅ローン控除が利用できるため、減税効果が大きくなるのもポイントです。
3つめは親子リレーローンです。
1つのローンを親から返済をスタートし、途中から子が返済を引き継ぐ、リレースタイルの返済方法をいいます。
審査は親子合算となるため、融資額は多くなり、親子で返済を続けるため返済期間が長く設定できます。
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二世帯住宅購入時の住宅ローンの組み方と資金計画
二世帯住宅を建てた後にトラブルにならないために、資金計画は慎重に建てたほうが良いでしょう。
「誰が頭金を出して、誰が住宅ローンを借りるのか」は重要なポイントです。
誰の名義で融資を組むのか、親子2人で組むのかなど、きちんと話し合いましょう。
また頭金と返済可能額から、全体の予算を考えるのも忘れてはいけません。
老後の資金や、将来子どもが生まれた場合にかかる教育費など、家のローンで生活が圧迫されないように計画を立てるようにしましょう。
住宅ローンは長期間にわたり発生するものです。
ライフスタイルの変化を考慮して、無理のない返済計画を立てましょう。
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住宅ローンの組み方によって登記方法に注意が必要
住宅ローンを組む際、二世帯住宅の登記方法は慎重に選ぶ必要があります。
登記方法は主に「単独登記」「共有登記」「区分登記」の3種類があり、それぞれ住宅ローンの種類や建物の構造によって適切な方法が異なります。
「単独登記」は親または子のどちらか単独で所有する方法で、一方の名義でローンを組む場合に適しています。
「共有登記」は親子で共有する形で、不動産所有権が共同であることを明確にする選択肢です。
「区分登記」では居住部分が独立している際に、親子それぞれが名義を分ける形で登記します。
これらの方法を選ぶ際、名義と出資割合を一致させることが重要であり、後のトラブルを防ぐ鍵となります。
さらに、ローンの種類や建物の間取りによって登記方法が制限されることがあるため、事前の確認が欠かせません。
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まとめ
二世帯住宅の住宅ローンの組み方には、収入合算して単独名義、ペアローン、親子リレーローンがあります。
住み始めてからトラブルにならないように、資金計画はしっかり立てておきましょう。
登記方法は3種類ありますが、ローンの種類や建物の間取りによって方法が限定されるため、注意しましょう。
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