住宅ローンを組む際は、その後の生活を圧迫しないよう無理のない返済額の設定が大切です。
それでは、月7万円の返済では中古マンションの購入は可能なのでしょうか。
今回は上記の質問にお答えするとともに、月7万円で中古マンションを購入する場合の返済総額と借入額を決める方法についても解説します。
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毎月7万円の返済で中古マンション購入は可能なのか
毎月7万円の返済で中古マンション購入が可能かどうかは、月収によって変わります。
一般的に、住宅費用は手取り月収の3割が理想的です。
持ち家の場合は、固定資産税や都市計画税、修繕積立金などもかかるため、月々の住宅ローン返済額は賃貸物件に住む場合の賃料より低く見積もる必要があります。
そのため、月収25万円以下で月7万円の返済は負担が大きすぎるといえます。
一方月収が26万円以上あれば、月7万円を返済しながら、ライフステージに応じて他の出費にも対応できる余力があるでしょう。
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毎月7万円の返済で中古マンションを購入した場合の返済総額
毎月7万円の返済で中古マンションを購入した場合の返済総額は、返済期間によって異なります。
単純計算すると、15年の場合は約1,200万円、35年で約3,000万円となります。
返済期間が長くなると借入可能額も増えますが、利息負担が大きくなる点には注意が必要です。
また、無理のない返済計画であるかどうかの目安として、手取り年収に対する年間返済額が25％以内に収まると良いとする「返済負担率」も意識するのがおすすめです。
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中古マンションの購入時に借入額を決める方法
中古マンションを購入するための借入額を決める際は、現在の家賃と年収を基準にできます。
たとえば、返済期間を35年と想定し、現在の家賃の35年分を計算すると、購入可能な価格帯が大まかに把握できます。
さらに、家賃から毎月2万円ほど抜いて計算すると、固定資産税や修繕費の予算も含められるでしょう。
年収を基準にする場合は、返済比率25％を設定し借入額のシミュレーションができます。
35年間固定金利1.5%で計算すると、手取り年収300万円では約2,000万円、手取り年収600万円では約4,000万円の借入額になります。
各金融機関のサイトでは返済プランのシミュレーションができるツールも用意しているため、手軽に照会してみるのも良いかもしれません。
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まとめ
月収の2～3割を住宅費用に充てる計算をすると、月収26万円以上あれば月7万円の住宅ローン返済は現実的といえます。
毎月7万円の返済で中古マンションを購入した場合、返済期間が15年の場合は約1,200万円、35年で約3,000万円が返済総額の目安となります。
中古マンションを購入する際の借入額は、現在の家賃と年収を基準に決めるのがポイントです。
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