マイホームを所有していても、転勤などの理由で住み替えを検討するケースもあります。
その住み替えにおいて気になるのが、残債のある住宅ローンの扱いと新たな住宅ローンの利用についてです。
この記事では、住み替え時に注意が必要なダブルローンの概要や条件、メリット・デメリットについて解説します。
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住み替えにおけるダブルローンとはなにか？
住み替えにおけるダブルローンとは、もともと住んでいた家と新居の住宅ローンが二重で発生している状態です。
考えられるケースは、もともと住んでいた家の残債があるなかで、新居を購入するために住宅ローンを利用する場合です。
もともと住んでいた家を売却してから新居を購入する場合であると、売却益で残債の返済を完了させてから新居を購入できます。
一方、新居の購入を先に進める「買い先行」の場合には、ダブルローンを組むケースが多くなります。
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住み替え時にダブルローンを利用するための条件とは？
住み替えのダブルローンを利用するための条件は、2つのローンが同じ金融機関のものかどうかで異なるため注意が必要です。
まず同じ金融機関の場合、既存の住宅ローン残債が物件の担保評価の5～7割以内に収まっていることなどが審査にとおりやすい条件となります。
担保評価が条件となるのは、返済が滞った場合に物件を売却して残債を回収するリスクに備えるためです。
異なる金融機関を利用する場合は、新居の住宅ローンを利用する金融機関の審査を通過すれば利用できます。
審査で重要となるのは、年収に対する年間返済金額が3割ほどに収まっているかどうかです。
ダブルローンであると、3割を超えてしまうケースが多いため注意しましょう。
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住み替え時にダブルローンを利用するメリット・デメリットとは？
住み替え時にダブルローンを利用するメリットには、じっくり新居探しができる点が挙げられます。
ダブルローンを利用しない売り先行の買い替えであると、売却のタイミングにあわせて新居購入を完了させるために焦ってしまうケースがあります。
また、ダブルローンを利用すれば、仮住まいの手配が不要な点もメリットです。
もともと住んでいた家から新居へ住み替えができるため、仮住まいへ引っ越しする手間とコストが削減できます。
一方、デメリットとして挙げられるのは、返済額が多く家計を圧迫するリスクがある点です。
もともと住んでいた家の売却が完了するまでは、二重に返済をしていかなくてはなりません。
さらに、年収に対する年間返済金額が増えると、住宅ローンの審査になかなかとおりづらくなる点もデメリットといえるでしょう。
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まとめ
住んでいる家の残債があるなかで新居への住み替えをおこなう場合は、ダブルローンの利用が選択肢として挙がります。
メリットがある反面、返済額が家計を圧迫するリスクなどデメリットもあるため、慎重に利用を検討しましょう。
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